«ВНЕЗАПНЫЙ» КРИЗИС / Станислав Филимонов, кандидат технических наук

Умный выйдет из любой сложной ситуации, мудрый никогда в неё не попадёт…

В переводе с французского «криз» – это внезапно наступающий приступ болезни. И этот медицинский термин, на наш взгляд, более точно отражает сущность всех так называемых экономических кризисов. Ибо, что греха таить, капиталистическая экономика больна от рождения. А у нас так просто уродец на кривых ножках (экспорт-импорт) с рахитичной головкой, повёрнутой на Уолл-стрит, и с животиком, вздувшимся от спекуляций... Кризис – это имманентное свойство капиталистической экономики. Некоторые даже считают, что это своего рода очистительная клизма. “Пронесёт”, мол, и ... до очередного кризиса. Так и будет, вообще говоря, если не принимать решительных мер по предотвращению этих позорных для третьего тысячелетия явлений.

ЧТО НАША ЖИЗНЬ? ИГРА

Как хорошо известно, экономические новости по телевидению в нашей стране почему-то всегда начинаются с котировок на валютных или фондовых площадках. То есть, с результатов игр на биржах, в которых каждый игрок, очевидно, преследует исключительно свои интересы. Но игрок – он и есть игрок. Азарт, понимаете ли. Совершенно не чувствует опасности. Ну, ладно, “продулся” в казино, например, и хрен бы с ним. А если не свои “продул”, как сотрудник банка “Societe Generale” (проиграл € 5 млрд.), что тогда? И даже если свои. Ведь мировой кризис 1929 года был вызван игрой на бирже. И кризис 2008 года, хотя и называется ипотечным, в значительной степени опять же вызвали игроки. Ведь не секрет, что жильё по ипотеке зачастую покупали отнюдь не для решения своей жилищной проблемы, а чтобы продать это жильё после повышения цены на него. Срубить “бабки” по легкому, как сейчас говорят.  

Вот и вздули цены, и ажиотаж соответственно. В результате блеск наживы затмил редкие вспышки осторожности. Деньги вкладывались даже в ценные бумаги с ипотечным покрытием. Так что, без бирж и без коммерческих банков в таких случаях не обходится. Кстати, в России сейчас действует более тысячи коммерческих банков, но лишь половина из них занимается, собственно, банковской деятельностью. А чем остальные? Махинациями, вестимо. Достаточно вспомнить убийство зампреда ЦБР А.Козлова, в организации которого был замешан, как установлено, банкир А.Френкель, банку которого, как сообщали, ЦБР “прищемил хвост”. Следовательно, для предотвращения кризисов, прежде всего, необходимо навести порядок именно в банковской сфере. Ибо коммерческим банкам никак нельзя доверять обслуживание реального сектора, ведь каждый из них может “кинуть” тысячи предприятий. Помните, как вся страна “сочувствовала” В.Путину (насчёт, телеграмм поддержки не знаю), когда он посетовал по телевидению, мол, банкам выдали деньги на кредитование предприятий, а они, такие-сякие, рубли в доллары и за рубеж. А какие они такие-сякие-то? Обыкновенные банкиры, где их личная прибыль важнее работы каких-то там предприятий. Сколько частные банки не “корми”, они всё равно будут ориентированы на величину своей прибыли, а не на просьбы или даже требования правительства.

Ну, и зачем нам такие банки (государственные банки будут хотя бы под контролем Счётной палаты)? Гражданам такие банки, действительно, не нужны. Они нужны олигархам. Деятельность абсолютно та же самая, зато прибыль, и немалая, идёт “очкастым частным собственникам”, как пел В.Высоцкий. Не хотят они, чтобы прибыль шла государству. Только себе родимым!

Никто не спорит, современной экономики без кредитов не бывает. Но из этого отнюдь не следует, что финансовая сфера должна оставаться, так сказать, на вольных хлебах. Финансы и кредит должны быть в жёстких государственных рукавицах. Но вспомним всё же, как банки делают деньги. Сразу заметим, что банки делают деньги отнюдь не из воздуха (воздух, как известно, состоит всё же из азота, кислорода, углекислого газа и т.п.). Буквально из ничего, и никакой метафизики. 

Ан, нет! В том-то и вся штука. Выдавая кредит клиенту из полученных у ЦБР денег, коммерческий банк учитывает обязательство клиента вернуть взятые деньги как свой актив, из которого снова можно выдать кредит, но с вычетом соответствующего резерва (очевидно, что с золотыми монетами этот фокус не проходит). То есть откровенный долг перед банком является активом банка, уменьшенным, правда, на величину резерва (вернёт свой долг клиент или нет – это уже другой вопрос, косвенно учитываемый, кстати, величиной ставки рефинансирования). И именно посредством такого, с позволения сказать, расширения денежной массы и создаётся основная часть денег, используемых в экономике.

А теперь допустим, что коммерческий банк взял в кредит у ЦБР 100 тыс. рублей. В свою очередь, этот банк выдал кредит первому клиенту 90 тыс. рублей, а 10 тыс. рублей – резерв, величина которого определена ЦБР (10% в данном случае). Второму клиенту банк выдал в кредит уже 81 тыс. рублей (9 тыс. - резерв). Третьему – 72,9 тыс. рублей (8,1 тыс. – резерв). Хотите продолжить самостоятельно, уважаемый читатель? Да ради бога! Но лучше всё же вспомнить, что это обыкновенная геометрическая прогрессия (бесконечно убывающая, в данном случае). В результате несложных вычислений по соответствующей формуле получаем 900 тыс. рублей.

Итак, взяли у ЦБР 100 тыс. рублей – выдали кредитов юридическим и физическим лицам на 900 тыс. рублей. Но денег-то “понаделали”, а товаров-то на эту сумму ещё нет. И совсем неизвестно, будут ли.

Ну, а что по этому поводу думает словарь иностранных слов? Инфляция (вздутие, в переводе с латинского) – чрезмерное увеличение находящейся в обращении массы бумажных денег по сравнению с реальным предложением товаров. Но при таком вздутии (9 к 1) вполне может и “рвануть”. Вот и рвануло!            

Таким образом, вполне законное поведение коммерческих банков, очевидно, дестабилизирует финансовую систему в целом. К тому же конкретные российские банкиры вряд ли руководствуются теоретическими сетованиями министра финансов Российской Федерации, почему это инфляция не придерживается цифр, прописанных в очередном законе о федеральном бюджете. Так что, чем больше банки выдают кредитов, тем выше темпы инфляции. А ведь совсем недавно кредиты выдавали  практически всем желающим. И автор этих строк совсем не удивился бы, если бы увидел на рекламных щитах фотографии популярных киноартистов в буденовках: “А ты взял кредит в банке?”. 

Так что, очередной финансовый крах зарождается именно в банковской сфере, не говоря уж о том, что всё у них “висит” на доверии вкладчиков. Более того, ЦБР даже в условиях кризиса “грабит” коммерческие банки чрезмерно высокой ставкой рефинансирования (13% на декабрь 2008 года), а они в свою очередь “отыгрываются” уже на своих клиентах, которые ещё остались. В то время как ставка рефинансирования Федеральной резервной системы США на тот же период составляла всего лишь 0,25 процента.

ГОЛЛАНДСКАЯ БОЛЕЗНЬ

Нет, половым или воздушно-капельным путём эта болезнь не передаётся. Просто в процессе разработки месторождения природного газа в Северном море Голландия вдруг обнаружила, что её промышленный экспорт приходит в упадок (малые страны, очевидно, не могут быть самодостаточными, как СССР в своё время). И “врачи” предупреждают, что, к сожалению, это феномен экономического развития практически всех стран, располагающих значительными ресурсами сырья, хотя это возможно только в рамках так называемой рыночной, хаотичной по сути, экономики. Вполне естественно, что “инфицирована” и Россия, так как нефть и газ уходят в основном за рубеж, а полученные от их продажи финансовые средства оседают в западных банках или в стабилизационном фонде, то есть опять же на Западе. Кстати, 500 лет назад золото из американских колоний “развратило” Испанию до уровня промышленно отсталой страны.

В чём же дело? Так рынок же, а отрасль очень даже прибыльная. Но раз так, то и финансовые, и трудовые ресурсы перетекают в эту наиболее прибыльную сферу деятельности, что не всегда на пользу для экономики в целом. Вот вам и перекос. Но если вся экономика, образно говоря, сидит на трубе, то в случае кризиса (где-то там за океаном, например) и всей нашей стране “труба”. Ибо чем больше гонят на экспорт – тем страшней последствия мирового кризиса.

Ведь если внутренние параметры экономики правительство Российской Федерации может хоть как-то регулировать, то цены на нефть регулируются странами ОПЭК, а, если точнее, то определяются на товарно-сырьевых биржах. Иными словами, этот основной параметр от правительства не зависит. Но в то же время наш федеральный бюджет на 40% формируется из доходов от продажи сырой нефти за рубеж (на 5% из доходов от продажи газа). Цены на нефть уменьшились в три раза – соответственно “подсел” наш федеральный бюджет. И вся наша страна у разбитого “корыта”. Как в сказке А.Пушкина о рыбаке и рыбке. 

Ну, хорошо, то есть ничего хорошего, конечно. Общие доходы от экспорта уменьшились. Но на поступившие в страну доллары уже “щелкают зубами” наши импортёры. Это там, на Западе, спрос на нашу нефть уменьшился, а у нас, особенно на потребление продовольствия или лекарств, остался прежним. На импорте “сидим”, в основном. Вот и “опустили” рубль, чтобы за свои уменьшившиеся посткризисные доллары получить почти те же докризисные суммы в рублях. Что-то подобное, кстати, уже было после дефолта 98-го. Исключительно в интересах экспортёров. А кто у нас экспортёры-то?

КАРТОЧНЫЙ ДОМИК

Но почему всё же разваливается карточный домик? Очевидно, что из-за нарушения равновесия. И в экономике, кстати, есть такой термин как “рыночное равновесие”. Более того, многие буржуазные изыскания были посвящены решению именно этой проблемы (буржуазная экономика, как известно, весьма уязвима по этой части). Кстати, централизованная экономика СССР потенциально была вполне устойчивой, но равновесия не было, к сожалению, в политической системе. Вот и развалили Советский Союз, а затем и экономику, разорвав практически все связи между предприятиями. Сейчас же, как известно, в нашей стране нет равновесия ни в экономической системе, ни в политической, в которой, начиная с 1993 года, усиленно завинчивают “гайки”. И трудно сказать, когда “сорвёт резьбу”.

Более того, любой чисто экономический кризис запросто может привести к политическому кризису. Как в Латвии, например, где совсем недавно прошли массовые протесты трудящихся с требованиями роспуска Сейма. Были, как утверждают, даже элементы погромов (битьё витрин и т.п.). Но, на наш взгляд, эти проявления – всего лишь общение на “языке” власти, ибо в отсутствие подлинной демократии другого языка власть не понимает.

Не следует также забывать, что любой кризис – это весьма неоднозначное явление. Безусловно, это резкий спад производства, увеличение безработицы, значительное ухудшение материального положения большинства граждан. При этом разрываются связи между предприятиями, а восстанавливать эти связи очень сложно. К тому же это и сильнейший удар по нашему будущему, так как многие родители не могут уже оплачивать образование своих детей.

Но “для кого война, а для кого мать родна”, как известно. Кризис 2008 года, например, оказался весьма в “жилу” для “распила” финансовых государственных резервов нашей страны. Мол, или помогайте экспортным олигархам, или полный крах нашей экономики. Шантаж, вообще говоря. Ведь никто из этих олигархов демонстративно не собирался отказываться от своих дурных привычек. На предприятиях же под этим предлогом можно, оказывается, увольнять “неугодных” профсоюзных активистов, оставшимся же работникам в значительной мере сокращать зарплату.

Ну, и что же делать для поддержания равновесия? Планировать? Создавать новые рабочие места, формируя тем самым сбалансированный внутренний рынок? И меры, в случае перекоса, “под рукой”. Хотя о чём это мы? Это в СССР можно было планировать производство, а при капиталистической экономике в нашей стране можно “планировать” только повышение цен и тарифов. Создавать новые рабочие места власть явно не собирается.

Но ведь любой кризис выливается, в конце концов, в безработицу. В данном случае внешний для нас кризис – в нашу внутреннюю безработицу. Следовательно, надо бы развивать производство в первую очередь на внутреннее потребление, а уж потом на экспорт. Но олигархам этого совсем не нужно. Выкачать из страны всё, что можно, а потом, как принято, помахать ручкой нашему электорату (с трапа личного самолёта). Вот и растут цены, хотя во время кризиса они должны были бы снижаться из-за уменьшения спроса. Но рубль-то “опустили” в интересах экспортёров, а мы, как уже говорилось, сидим, в основном, на импортном продовольствии. Так что, мировой кризис – не проблемы российских олигархов. Для них миллиард долларов больше, миллиард меньше – сущие пустяки. Это наши проблемы, уважаемый читатель. Политические проблемы, прежде всего.

“ПЬЕДЕСТАЛ”

А теперь попробуем, пока умозрительно, конечно, вывести нашу страну из экономического кризиса, вернее, попробуем сделать так, чтобы вообще кризисов больше не было. Но для этого сначала необходимо упорядочить причины кризисов по их тлетворному, прямо скажем, влиянию на человечество.

Первопричиной всех экономических кризисов, как это ни странно, на первый взгляд, является власть. Именно так. Но не потому, что кто-то из “вождей” (президентов, премьеров, национальных лидеров и др.) плохо “ловит мышей”. Вовсе нет. Дело ведь не в умственных способностях (в коэффициенте интеллекта), а в политических мотивациях. Политический строй (капитализм или социализм) определяет экономическую парадигму – оставлять ли её откровенно паразитарной или всё же уменьшать количество паразитарных составляющих.

Справедливости ради следует заметить, что и экономика СССР в значительной степени была паразитарной, хотя и более устойчивой к внешним воздействиям. И понятно, почему. А вот в рамках рыночной экономической парадигмы первой причиной является уже ... Нет, не угадали, уважаемый читатель. На первом месте находится приятие (это не ошибка – С.Ф.) не только властью, но, к сожалению, и значительной частью населения, так называемого общества потребления (в качестве основного принципа своего существования). Банковская же система всего лишь обеспечивает кредитами неутолимые желания потреблять, ещё не заработав. Поэтому и находится на втором месте. Нынешний мировой кризис устроили банки, выдавая ипотечные кредиты (удовлетворяя желания) вообще без какого-либо обеспечения. Наши деньги, из стабилизационного фонда, кстати, тоже участвовали в раскрутке ипотечного кризиса в США через те самые “Fanni Mae” и “Freddie Mac”.  

Все остальные причины остались, увы, без “медалей”. Хотя и они в весьма значительной степени определяют неустойчивость нашей экономики. Прежде всего, это чрезмерная ориентация на экспорт нефти, газа, металлов и других природных ресурсов, причём практически без переработки.

Важной причиной является и несбалансированность нашей экономики, следовательно, и плохая управляемость. Хотя у нас, по сути, всего две сферы экономической деятельности: сфера обращения капитала, то есть банки, биржи и всякие фонды, и производственная сфера, работающая в основном на экспорт. Но в связи с большей доходностью спекуляций ресурсы (финансовые и трудовые) идут именно туда, вот почему такие холёные лица у “насельников” этих учреждений. 

Ну, и как всё же наша власть борется с американской “заразой”? Да очень просто, незатейливо даже. Так называемые антикризисные меры проводятся опять же в рамках капиталистической экономической парадигмы: ставка рефинансирования, изменение налогов, пошлин и т.п. Опять же кредиты, в том числе и без всякого обеспечения. То есть, по обыкновению, ищут решение там, где “светлее”. Решение же, на наш взгляд, лежит совсем в другом месте. Как бы председатель правительства В.Путин ни пугал нас чрезмерным вмешательством государства в экономику.

Во-первых, из того непреложного факта, что любое “переедание” товаров и услуг очень даже вредит здоровью, необходимо возвращаться к естественному принципу: сначала заработал, а уж потом потребил (пить надо на свои, грубо говоря). А вот это смогут обеспечить только государственные банки, управляемые правительством. Не регулируемые, заметим, а именно управляемые. Ведь в активах коммерческих банков от ЦБР всего около 10% средств, остальные деньги от вкладчиков. Какое уж тут регулирование? Что хотят, то и делают.

Так что, для предотвращения экономических кризисов необходимо, прежде всего, национализировать банковскую систему. Кредит под залог – пожалуйста, так как заложенное имущество уже существует. А вот кредит под зарплату, которая ещё не получена, – увольте. Да и курсы валют надо определять не на бирже, а по платёжному балансу. Если уж предприятия закрываются, то почему бы и валютную биржу не прикрыть? Кризис же!

Кстати, интересно отметить, что в связи с мировым кризисом многие граждане даже самых капиталистических стран рванули в магазины покупать “Капитал” К.Маркса. Что вдохновляет, конечно, но, к сожалению, многие рванувшие ничего там не поймут. И, на наш взгляд, достаточно взять оттуда всего одну фразу: “Обеспечьте 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживлённым, при 50 процентах положительно готов сломать себе голову, при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы”. Этим сказано всё!  

Что касается планирования, то никто не призывает планировать с точностью до гайки. Достаточно планировать до уровня, гарантирующего устойчивость нашей экономики (включая и элементы так называемого индикативного планирования). Крупными блоками, если хотите, или отсеками, как в подводной лодке, обеспечивая тем самым живучесть всей экономики. Но не только планировать, но и обеспечивать выполнение этих планов, создавая, при необходимости, и новые рабочие места. При этом отнюдь не отгораживаться от мировой экономики, уповая на “идеи чучхе” в российском варианте, но безопасность страны, в том числе и экономическая, безусловно, должна быть обеспечена.

Ну, а сейчас-то что делать, может спросить лишившийся работы читатель?.. В рамках капиталистической парадигмы антикризисные меры давно уже известны. Если точнее, то ещё президент Ф.Рузвельт выводил свою страну из кризиса 1929 года. Прежде всего, это так называемые общественные работы (строительство дорог и т.п.). Ну, и призывы, конечно, затянуть пояса, то есть ограничить потребление, хотя для большинства граждан России затягивать уже некуда. Но и регулярные отчёты и разъяснения, чтобы граждане не чувствовали себя брошенными на произвол судьбы. Опыт есть, в общем. В одной из азиатских стран, чтобы выйти из финансового кризиса, даже призывали граждан сдавать ювелирные изделия. И Вы не поверите. Сдавали!

Слава богу, у нас в России до этого ещё не дошло. Не додумались, видимо, хотя, скорее всего, поняли, что ничего не соберут. Кто же будет добровольно сдавать своё последнее при нашей-то вертикали власти. Пока же призывают безработных переучиваться. Квалифицированного инженера на дворника, например. Ну, чем не королева Мария-Антуанетта со своей знаменитой фразой: “Если у них нет хлеба, пусть едят пирожные”.  

Вы только вдумайтесь. Интегрально, подчёркиваю, рабочих мест в условиях кризиса становится меньше. Следовательно, меняй – не меняй профессию, общее количество рабочих мест, если их не создавать, не увеличится. Конечно, иметь две профессии лучше, чем одну (легче “вписаться” в рынок, расталкивая локтями таких же бедолаг), но проблема-то не в перераспределении рабочих мест, а в их отсутствии. Но о создании постоянных, подчёркиваю, рабочих мест речь, конечно же, не идёт. О национализации тем более.  

Впрочем, в своей статье “Российские особенности мирового кризиса” (“Российская газета” от 11.02.09 г.) мэр Москвы Ю.Лужков среди общих рассуждений всерьёз предлагал даже национализировать некоторые бизнесы. По реальным бросовым ценам, конечно, что можно было бы только приветствовать. Ну, а потом приватизировать (по “реальной” цене, конечно), чтобы прибыль снова шла частникам. Так называемым эффективным собственникам (Е.Батуриной, в том числе, надо полагать). Вот вам и “государственник” на поверку-то. Нет бы предложить правительству России провести своего рода финансовую развёрстку (изъятие излишков) для обитателей Рублёвки. Добровольно-принудительную, как раньше говорили. Если уж пиарить, так до упора! Хотя одним пиаром кризис не одолеть.

Кстати, его коллега В.Матвиенко (губернатор Санкт-Петербурга – С.Ф.) как-то очень уж робко убеждала телезрителей, что, мол, все мы в одной лодке, не надо, мол, её раскачивать. Ёкнуло, видимо, сердечко-то. Вспомнила, что революции в её городе – это когда низы не хотят (ни холодать, ни голодать). Тех, кто довёл страну до очередного кризиса, могут, мягко говоря, и “выбросить” из лодки-то. Народ в северной столице  интеллигентный, как известно.

Ну, в отличие от легких “шевелений” нашей властной элиты, в США всё гораздо серьёзнее. По плану Б.Обамы на антикризисные меры выделено около 800 млрд. долларов. На создание рабочих мест, подчёркиваю, на помощь людям предпенсионного возраста, на поддержку семей со средним достатком. Предусматривалось и сокращение налогов для бизнеса. И это уже не призывы к совести банковского “планктона” (топ-менеджеров с Уолл-стрит), о чём как-то сообщали в СМИ.

Справедливости ради следует всё же отметить, что правительство Российской Федерации составило список из 295 предприятий для оказания им финансовой помощи из стабилизационного фонда. Ну, а с остальными-то что делать? “Сбрасывать” их в люк? А ведь среди них много и градообразующих предприятий. Ничего умнее, видимо, не придумали. Кроме как переждать, “почивая” на подушке безопасности. Само, мол, рассосётся.

Не рассосётся! Более того, огромная, около 500 млрд. долларов, задолженность российских корпораций западным банкам уже нависает будущим кризисом над нашей страной. Понятно, что кредиты на Западе более дешёвые, но кто эти долги будет выплачивать, если что? Хотя В.Путин и говорил как-то, что часть этого долга уже реструктурирована.

Перефразируя эпиграф можно, таким образом, утверждать, что “умный”, создавая стабилизационный фонд, уже запрограммирован на очередной кризис, мудрый же предусмотрительно устраняет причины их возникновения. Ибо оптимальное решение проблемы экономических кризисов любой этиологии, очевидно, надо искать в рамках другой, социалистической экономической парадигмы. Но нынешняя власть, как всем известно, в этом явно не заинтересована. 

Так что, самое мудрое средство от рыночной “перхоти” – это смена режима. В противном случае так и будут вешать лапшу на уши типа “хотели как лучше, а получилось как всегда”. Не курс правительства надо менять, как иногда пишут даже в патриотической прессе, режим надо полностью менять вместе с правительством. И с его курсом.

ЕСТЬ ЛИ ВЫХОД?

Выход из очередного экономического кризиса, как оказалось, невозможен без решительных мер государственного вмешательства в экономику. И даже самые “отпетые” рыночники вынуждены это признать. Потребляли вволю ещё незаработанное (ипотечные кредиты), играли в своё удовольствие на валютных и фондовых биржах, тешили себя большой доходностью паевых инвестиционных фондов, “оттягивались” с элитными проститутками на “куршавелях”. Иными словами, усиленно подводили страну к финансовому кризису, требуя как можно меньше государства в экономике. А затем эти же господа стали просить “гуманитарную” помощь для своих банков и корпораций ... у того же государства, то есть, у ограбленных ими же граждан. И государство, как это ни странно, вынуждено им помогать, ибо крах этих компаний может привести к ещё большим потерям всего нашего общества. 

А, может, сделать так, чтобы не было больше финансовых кризисов? Чтобы не подавать “Христа ради” олигархам. Ну, а “неприятности” могут быть даже при самой централизованной экономике. Крупные аварии, например, засухи, наводнения или иные var container = document.getElementById('nativeroll_video_cont'); if (container) { var parent = container.parentElement; if (parent) { const wrapper = document.createElement('div'); wrapper.classList.add('js-teasers-wrapper'); parent.insertBefore(wrapper, container.nextSibling); } }